Kredit trotz negativer Schufa

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* Sollzinssatz von 4,83% - 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 4,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.

Kredit mit negativer Schufa

Kredit mit negativer Schufa

Kredit trotz Schufa: Wir zeigen WIE & WARUM!

Als „Kredit trotz Schufa“ gelten all jene Kreditformen, die unabhängig von einem Eintrag bei der Schufa AG vergeben werden. Bei der Schufa handelt es sich um eine privatwirtschaftliche Auskunftskartei, die Finanzdaten über zahlreiche Unternehmen und Privatpersonen gespeichert hat.

Zahlungsprobleme in der Vergangenheit können zu einem schlechteren Schufa-Score führen, was die eigenen Chancen auf einen Kredit auf herkömmlichen Wege stark einschränken kann.

Kredit trotz Schufa: Die Voraussetzungen für einen Kredit auch mit Schufa

Ein Kredit trotz Schufa ist jedoch, auf anderem Wege, definitiv möglich. Wir fassen kurz zusammen, was die wichtigsten Voraussetzungen für die Zusage eines Kredits mit vorhandenem Schufa-Eintrag sind:

  • Ein festes, unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Daraus resultierend: Regelmäßiges Einkommen
  • Gehalt in ausreichender Höhe für die Ratenzahlungen
  • Ein fester Wohnsitz in Deutschland
  • Gute Bonität (Zahlungsfähigkeit)

Sind diese Merkmale gegeben, haben Sie gute Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa; sogar mit Sofortzusage. Jedoch sollten keine deutlichen Negativaspekte (z.B. Insolvenzverfahren, Haftbefehl etc.) vorliegen.

Kredit mit Schufa-Eintrag, aber bitte seriös! Das spricht dafür:

Wie funktioniert die Vergabe eines solchen Kredits mit negativer Schufa eigentlich? Nun, zunächst gibt es dafür gewisse Faktoren, die dafür sprechen, dass Sie es mit einem seriösen Anbieter für einen Kredit trotz Schufa zu tun haben:

  • Kostenloser Kreditantrag beim Kredit trotz Schufa
  • Keine Vorkosten (Bearbeitungsgebühren etc.)
  • Günstige Konditionen (der Kredit ohne Schufa hat manchmal etwas höhere Zinsen, dies muss aber im Rahmen bleiben), auch beim Kredit mit Sofortauszahlung
  • Transparente Rahmenbedingungen und Rückzahlungsmodalitäten
  • Keine verpflichtenden Abschlüsse einer Versicherung (z.B. Kreditzusage nur bei Abschluss einer Lebensversicherung)
  • Keine Vertreterbesuche im Rahmen des Kredits mit Schufa-Eintrag

Wer einen Kredit trotz negativer Schufa vergibt

Anders als konventionelle Kredite, die oft direkt von der Hausbank vergeben werden, wird der Kredit ohne Schufa oft durch sogenannte Kreditvermittler über Banken im Ausland abgewickelt. Nicht selten sind diese in der Schweiz ansässig, weswegen ein Kredit trotz Schufa häufig unter der Bezeichnung „Schweizer Kredit“ bekannt ist.

Solche Spezial-Anbieter für einen Kredit trotz Schufa wickeln Ihre Geschäfte oftmals ausschließlich Online ab, was durchaus gewisse Vorteile hat:

  • Kredit trotz Schufa-Eintrag: Im Gegensatz zur Bank wird auf die Abfrage des Schufa-Scores komplett verzichtet, etwaige Einträge in dieser Kartei sind irrelevant
  • Schnelle Antragsbearbeitung, oft schon binnen weniger Stunden
  • Kredite mit Sofortzusage: In der Praxis werden bei positiver Rückmeldung zum Kreditantrag die Kreditsummen innerhalb von wenigen Tagen überwiesen, oft schon 24 Stunden nach Antragsstellung
  • Gute Vergleichsmöglichkeit: Ein Online-Kreditvergleich (wie wir ihn auf dieser Website anbieten) dient in diesem Zusammenhang dazu, verschiedenste seriöse Anbieter für den „Kredit trotz Schufa“ übersichtlich, unabhängig und transparent hinsichtlich Konditionen und Leistungen zu vergleichen

Die Kreditarten beim Kredit trotz Schufa

Ein Kredit trotz Schufa kann entweder zweckgebunden, oder auch zur freien Verwendung vergeben werden. Folgende Kreditarten werden aktuell beim Kredit mit Schufa-Eintrag von unseren Leserinnen und Lesern am häufigsten nachgefragt:

Der Autokredit mit Schufa

Die Finanzierung eines neuen Kraftfahrzeugs ist auch bei vorhandenem Schufa-Eintrag möglich. Das finanzierte Fahrzeug kann bei diesem zweckgebundenen Kredit trotz Schufa direkt als Sicherheit eingesetzt werden, was die Chancen auf eine positive Zusage im Vergleich zu freien Krediten durchaus erhöhen kann. Rechnen müssen Sie mit etwas höheren Zinsen, als bei herkömmlichen Formen der Autofinanzierung.

Der Sofortkredit mit Schufa

Diese Variante ist auch als Eilkredit bzw. Schnellkredit trotz Schufa bekannt. Im Grunde geht es darum, dringende Anschaffungen sofort tätigen zu können, oder vorübergehende Zahlungsprobleme überbrücken zu können. Daher wird ein Sofortkredit mit Schufa-Eintrag innerhalb weniger Tage oder sogar Stunden ausbezahlt.

Kleinkredit mit Schufa

Bei der Bank kann ein schlechter Schufa-Score sogar einen Kleinkredit unmöglich machen. Von einem Kleinkredit mit Schufa spricht man bei Darlehenssummen von bis zu 3.500 Euro. Kleinere Anschaffungen im Haushalt, notwendige Reparaturen oder die Erfüllung gewisser Lebensträume sind häufige Antragsgründe für einen Kleinkredit mit Schufa.

Kredit mit Schulden: Umschuldung mit Schufa

Einen Kredit umschulden mit vorhandenem Schufa-Eintrag? Ja, auch das geht dank dieser Kreditsonderform, und in manchen Fällen ist das sogar ausdrücklich empfehlenswert. An eine Kredit-Umschuldung trotz Schufa-Eintrag sollten Sie denken, wenn Sie bereits einen laufenden Kredit mit schlechten Konditionen oder suboptimaler Laufzeit haben. Achten Sie bei der Umschuldung trotz Schufa immer auf flexible Bedingungen, gute Konditionen und idealerweise ein kostenloses Sondertilgungsrecht.

Besondere Probleme beim Kredit mit Schufa

Manche Menschen machen finanziell besonders schwere Zeiten durch und sind sowohl von schlechten Schufa-Scores betroffen, als auch von sonstigen finanziellen Problemen.

Zu beachten: Ein Schufa-Eintrag alleine heißt bei weitem nicht, dass auch schlechte Bonität oder kein Eigenkapital vorhanden sein muss. Eine vergessene Rechnung kann genügen, um bei der Schufa eingetragen zu sein. Auch wenn man sehr viel verdient kann man also vorübergehend auf einen Kredit mit negativer Schufa angewiesen sein.

Diese „Problemgruppen“ lassen sich im Grunde wie folgt zusammenfassen, unabhängig ob es sich um einen Kredit trotz Schufa-Eintrag handelt oder nicht:

  • Kredit mit Schulden
  • Kredit trotz Arbeitslosigkeit
  • Kredit mit Insolvenz
  • Kredit trotz Probezeit
  • Kredit mit Hartz 4 als einziges Einkommen

Zunächst mal ist dann zu klären, ob ein Kredit trotz Schufa überhaupt das Richtige für Sie ist. Bei einem Kredit mit bestehenden Schulden gerät man zum Beispiel schnell in einen Teufelskreis. Es ist schwer, pauschale Empfehlungen zu treffen und es kommt immer auf Ihre individuelle Situation an. In der Regel empfehlen wir, bei bestehender Verschuldung zunächst die eigene finanzielle Lage in den Griff zu bekommen und sich erst dann um einen Kredit trotz Schufa zu bemühen.

Meine Chancen auf den Kredit trotz Schufa und mit finanziellen Probleme

Doch auch für die genannten Problemgruppen gibt es eine Lösung, die einen Kredit mit Schufa-Eintrag dennoch ermöglicht.

In diesem Fall ist aber unbedingt ein zweier Antragssteller, ein sogenannter Bürge, notwendig. Dieser sollte eine gute Bonität vorweisen können, denn er haftet im Falle eines Zahlungsausfalls für die komplette restliche Rückzahlungssumme.

Ein geeigneterer Bürge ist nicht immer einfach aufzutreiben, doch oft ist es einer der wenigen Auswege, um eine benötigte Finanzspritze zugesichert zu bekommen. Mit dem Bürgen ist dann auch ein Kredit mit Schufa und trotz Arbeitslosigkeit, Schulden oder Probezeit im Job durchaus denkbar.

Ein weiterer Tipp dazu: Die Vergaberichtlinien der einzelnen Anbieter vom „Kredit trotz Schufa“ variieren in den Details. Wird Ihr Kreditantrag abgelehnt ist das noch nicht endgültig; Sie können diesen später erneut stellen oder im Kreditvergleich einen anderen Anbieter auswählen, um Ihre Chancen auf einen Kredit mit Schufa-Eintrag zu erhöhen.

Fazit zum Kredit trotz Schufa: Was Sie wissen sollten

Ein seriöser Anbieter für einen Kredit trotz Schufa stellt keinerlei Vorkosten in Rechnung und achtet generell auf transparente Rahmenbedingungen.

Auch für den Kredit mit Schufa-Eintrag ist eine gewisse Bonität notwendig und Sie müssen einen festen Job sowie einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können.

Ist dies nicht der Fall oder zählen Sie zu den oben aufgeführten Problemgruppen, dann sollten Sie einen Bürgen als zweiten Antragssteller auftreiben. Dann ist zum Beispiel auch ein Kredit trotz negativer Schufa und Hartz 4 grundsätzlich denkbar.

Der Kredit trotz Schufa ist auch mit Sofortzusage & Sofortauszahlung erhältlich. Oft dienen diese Eilkredite für dringende Anschaffungen, Reparaturen oder auch zur Umschuldung mit Schufa.

Wir empfehlen in Ruhe unseren Online-Kreditvergleich zu studieren, um die für Sie optimale Wahl für einen Kredit trotz Schufa zu treffen. Bei weiteren Fragen dazu finden Sie die Lösung auf den Detailseiten unserer Website, andernfalls zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.